Conseil en gestion de patrimoine Tours ou Chinon en Indre et Loire 37

P.L.I. Finances : Société de conseil en gestion de patrimoine Tours ou Chinon en Indre et Loire 37

Célébrés pour leur flexibilité, les contrats d’assurance-vie multisupports se distinguent en tant que choix plébiscités. Ils ouvrent la voie à une variété d’investissements, incluant des actions directes, des fonds d’actions, des fonds obligataires, des fonds immobiliers, ainsi que des fonds en euros, ces derniers étant moins performants mais plus sécurisés. Assujettis aux réglementations fiscales de l’assurance-vie en matière de plus-values, ces contrats bénéficient d’une exonération des droits de succession dans les limites définies par la loi, exonération qui prend effet après huit ans et qui s’applique même lorsque le plafond de retrait annuel est dépassé.

En ce qui concerne les contrats en euros, offrant un taux de rémunération d’environ 2,6 %, ils sont soumis à la même fiscalité sur les plus-values que les contrats multisupports, ce qui les rend plus avantageux que les livrets d’épargne lorsque la tranche marginale d’imposition dépasse les 30 %. Malgré leur rendement modéré, ils conservent leur pertinence pour la gestion de petites épargnes.

Le Contrat Article 83 prend la forme d’une assurance-vie collective mise en place par l’entreprise. Toutes les sommes investies, déduites du revenu imposable jusqu’à 8 % des revenus, sont converties en rente à l’heure de la retraite. L’avantage de ce placement réside dans le fait que la majeure partie des sommes est versée par l’employeur. Cependant, le capital n’est pas récupérable avant l’échéance, même de manière partielle.

Enfin, les « Variable Annuities », contrats d’assurance-vie offrant des revenus garantis à vie, proposent une rente moyenne oscillant entre 3,5 % et 4,5 % du dépôt d’épargne effectué en une seule fois à partir de 45 ans, en fonction des termes du contrat. Le capital investi peut être récupéré en totalité tant que la rente n’a pas commencé à être versée, ou partiellement dans le cas contraire. Cependant, cette souplesse et cette sécurité ont un coût : les frais de gestion et les coûts annuels des garanties peuvent dépasser 4 %.